Как мы становимся жертвами денежной иллюзии

Прочтите внимательно и подумайте, бывает ли с вами такое?

1. Вам повысили зарплату. Вы видите на карте большую сумму и позволяете себе все, что хочется, не особо считая. К концу месяца строго экономите.

2. Вам предлагают больше денег, но позже, и вы выбираете меньше, но сейчас.

3. Вы жалеете на большую покупку, но довольно легко тратитесь на много мелких.

Такое бывает со многими, и вполне возможно было с вами. Это очень распространенные когнитивные искажения. Давайте узнаем, как они устроены, ведь это единственный шанс избавиться от них.

Речь идет о трех когнитивных искажениях. Рассматриваем каждое вместе с рецептом по устранению, а в конце – простой рецепт профилактики когнитивных искажений для вашего успеха!

Денежная иллюзия

Мы пользуемся своими деньгами, забывая, что способность что-либо купить зависит не только от суммы, но и от колебания цен. Факт повышения зарплаты – еще не значит, что вы стали богаче. Есть еще инфляция, о которой почему-то не хотят думать. А как раз с ней и связана реальная стоимость денег.

Ценность денег постоянно меняется. На одну и ту же сумму в разное время можно купить разное количество товаров.

Это явление долго не учитывалось. На него впервые обратили внимание в 1928 году. Экономист Ирвинг Фишер сообщил о нем как «непонимание того, что ценность доллара или любой другой денежной единицы то возрастает, то падает».

Почему это важно для эйчаров? Отношение к реальной стоимости денег напрямую влияет на удовлетворенность своей должностью. Поведенческие психологи подтвердили это в ходе экспериментов в 1997 году.

Оказалось, уровень счастья не связан с возможностью больше купить на полученные деньги, а связан в основном с денежной иллюзией. Человеку нравится большая прибавка, такая должность кажется ему привлекательнее, даже если инфляция «съедает» всю прибавку.

Пример 1

Есть два человека с одинаковым образованием, одинаковыми должностями и стартовыми зарплатами. На второй год работы каждому повысили зарплату, но у каждого в его регионе была разная инфляция.

• У первого была зарплата 30 000, повысили на 2%, инфляция в регионе 0%.
• У второго была зарплата 30 000, повысили ее на 5%, инфляция в регионе 45%.

Этот пример использовали в эксперименте. Участников разделили на группы и каждая отвечала на один из вопросов:

1. Чье экономическое положение выгоднее?
2. Кто счастливее?
3. Чья должность привлекательнее?

Если учесть инфляцию, финансовое положение первого лучше, участники опроса прекрасно это понимали и отвечали правильно. Зато на вопрос о счастье при опросах отвечали, что привлекательнее должность второго и второй более счастлив.

О чем говорит исследование? Мы склонны учитывать реальную стоимость денег, когда нам напоминают об инфляции, а вот в обычных условиях мы оцениваем стоимость денег неправильно. Мы склонны думать, что у нас больше денег, чем на самом деле, поэтому и склонны совершать необдуманные покупки.

Как побороть искажение

Принимая финансовые решения, вспоминайте о рациональном мышлении и не поддавайтесь эмоциям. Вспоминайте об инфляции и реальной стоимости денег. Что касается зарплаты – для совершения незапланированных покупок ориентируйтесь на свободный остаток, отняв от зарплаты стоимость обязательных расходов.

Казало бы, учитывать инфляцию – что может быть проще? Тем не менее, мы постоянно попадаем в эту ловушку. Станьте лучше большинства окружающих и себя вчерашнего. Это просто.

Гиперболическое обесценивание

Пример 2

А вот еще задачка. Вам предложили зарплату 30 000 сегодня или 60 000 через год. Что выбираете?

Большинство выбирают 30 000 сразу. Дураков нет – лучше синица в руке и как можно раньше. Будущее вознаграждение не интересно, мы склонны обесценивать его.

Давайте рассмотрим еще один вариант. 30 000 через 9 лет или 60 000 через десять? Знаете, что выбирает большинство? Второй вариант – 60 000 через 10 лет. Люди мыслят более рационально, если награду все равно придется ждать долго. Нам сложнее делать выбор в краткосрочной перспективе.

Много же люди платят на это когнитивное искажение! Взять только долги по кредитным картам! Финансовая стабильность в будущем меркнет перед соблазном купить что-то приятное прямо сейчас.

Кстати, это когнитивное искажение связано не только с финансами, а вообще со всем, что связано с самоконтролем. Пищевые привычки, зависимости – все, что связано с получением выбора между сиюминутным удовольствием и будущим благополучием.

В мозге работает механизм, поощряющий немедленное вознаграждение, который, по мнению ученых, достался нам от предков: лучше съесть пойманное сейчас, чем надеяться на добычу покрупнее.

Как побороть искажение

Предусмотреть защиту от искушений заранее. Выбирайте подходящий вариант: лимит расходов на карте, автоматизация накоплений, отчеты кому-то о тратах.

Помогает также прием: перед принятием решения представьте себя в будущем и спросите будущего себя, одобряет ли он ваш выбор? Это поможет оценить факты объективнее.

Эффект деноминации

Почему нам страшно потратиться на крупную покупку, а на множество мелких – нет? Это действие эффекта деноминации. Крупные купюры кажутся нам более ценными, крупные покупки более значимыми, а мелкие покупки – не стоят размышлений и с мелкими купюрами легче расстаться.

Пример 3

Возьмем самый простой пример: вспомните крупную купюру в своих руках. Наверняка, ее тратить не хотелось, а вот более мелкие были отнесены в разряд повседневных расходов. Однако это касается не только купюр, к тому же сейчас мы чаще рассчитываемся картой. 

Исследования показывают, что зарплата, выданная крупными купюрами, дольше сохранялась. То же – с решительностью совершать мелкие или крупные покупки. Все потому, что покупка кажется нам более выгодной, если стоит меньше. Даже разбивка суммы на мелкие суммы психологически воспринимается легче. Мы быстрее согласимся заплатить за услугу 10 рублей в день, чем 3 650 рублей в год.

Как побороть искажение

Предупредить необдуманные траты нетрудно – не носите с собой мелкие деньги и периодически напоминайте себе, что мелочь всегда складывается в большие суммы. Заведите дневник трат, чтобы видеть перед собой итоговые суммы. Это поможет принимать более взвешенные решения.

Как предупредить действие всех этих искажений

Развивайте критическое мышление, формируйте системный подход и осваивайте инструменты принятия взвешенных решений. Как? Предлагаем два взаимодополняющих варианта.

1. Тренинговые программы. Если вы руководитель, только представьте, сколько сотрудников в вашей компании или в вашей команде принимают неправильные решения под влиянием когнитивных искажений, сколько денежных средств расходуется нерационально и сколько компания могла бы сэкономить и получить, если бы сотрудники мыслили и действовали более рационально. Предлагаем задуматься об обучающих программах по развитию рационального и системного мышления, управления рисками, планирования, принятия взвешенных решений. Это серьезный вклад в успех!

Закажите каталог тренингов ManGO! Games, чтобы получить идеи по обучению своих сотрудников! Обычно мы составляем программу под конкретный запрос, и все же каталог самых часто заказываемых тренингов поможет определиться с самыми желаемыми направлениями обучения. Заказать каталог тренингов.

Кстати, все наши программы геймифицированы, что позволяет давать знания и сразу прочно закреплять их, обеспечивать надежное запоминание благодаря высокому уровню вовлеченности. В программы обучения мы часто встраиваем деловые игры и игровые фрагменты.

2. Деловые игры. Чаще «играйте во вложения и затраты». Деловые игры «Копай глубже» и «Ветер перемен» помогут прогнозировать расходы, взвешивать возможности, использовать прежний опыт для улучшения качества последующих решений.

Любые бизнес-симуляции, в которых присутствуют расходы, тоже будут полезны.

Бизнес-игра «Ветер перемен» учит планировать продажи с учетом сезонного колебания цен – отличный способ почувствовать, насколько разной может быть ценность одной и той же суммы в разные периоды, а игра «Копай глубже» покажет, от чего зависит успех инвестирования, всегда ли чем выше стоимость – тем лучше, и чем масштабнее проект – тем выгоднее инвестору.

Мы провайдер корпоративного обучения и деловых игр, вы можете заказать проведение названных игр в очном или онлайн формате, а можете попробовать их в бесплатном демо, которые мы периодически проводим. Чтобы не пропустить приглашения на демо, подпишитесь на рассылку и следите за нашим ТГ-каналом.